Recenzja kredytu hipotecznego SECU: 5 kluczowych szczegółów

Kredyty hipoteczne SECU w skrócie

• Pożyczki konwencjonalne: Tak
• Pożyczki FHA: NIE
• Pożyczki VA: NIE
• Refinansowanie: Tak
• Pożyczka Jumbo: Tak
• Regulowane stawki: Tak, 5-letni
• Stałe stawki: Tak

Kwalifikujący się członkowie Unii Kredytowej Pracowników Stanowych mogą kwalifikować się do różnych opcji kredytów hipotecznych po konkurencyjnych stawkach. Dostępne pożyczki obejmują programy dla osób kupujących pierwszy dom oraz pożyczki mieszkaniowe przeznaczone specjalnie na zakup domów historycznych lub wyprodukowanych.

Plusy

• Specjalistyczne kredyty hipoteczne na domy zabytkowe, nieruchomości inwestycyjne i domy przemysłowe
• Program dla osób kupujących dom po raz pierwszy ze wsparciem w zakresie kosztów zamknięcia
• Przejrzystość stawek i opłat

Cons

• Żadnych pożyczek wspieranych przez rząd
• Pożyczki są dostępne tylko w wybranych stanach
• Członkostwo jest ograniczone do określonych grup

5 rzeczy, które warto wiedzieć o kredycie hipotecznym SECU

1. Ma kilka opcji kredytu hipotecznego

SECU ma kilka programów hipotecznych, w tym pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, czyli ARM.

SECU oferuje również opcje pożyczek specjalistycznych, w tym:

• Gotowe kredyty mieszkaniowe — SECU finansuje domy produkowane o pojedynczej i podwójnej szerokości za pośrednictwem programów ARM, programów o stałym oprocentowaniu lub programów dla osób kupujących pierwszy dom na maksymalny okres 15 lat.
• Historyczne kredyty mieszkaniowe — Dla tych, którzy chcą kupić zabytkowy dom, SECU oferuje specjalne finansowanie dla domów podlegających jurysdykcji Towarzystwa Ochrony Zabytków Karoliny Północnej lub lokalnej Rady Ochrony Zabytków. Członkowie mogą sfinansować do 400 000 dolarów.

2. Kredyty hipoteczne tylko w wybranych stanach

SECU jest unią kredytową non-profit, która obsługuje głównie pracowników stanu Karolina Północna. W rezultacie produkty hipoteczne są dostępne tylko w niektórych stanach. Kwalifikują się tylko kwalifikujący się członkowie kupujący nieruchomości w Georgii, Karolinie Północnej, Karolinie Południowej, Tennessee lub Wirginii.

3. Żadnych pożyczek wspieranych przez rząd

Chociaż SECU udziela pożyczek o stałym oprocentowaniu i pożyczek ARM, nie pochodzi z pożyczek wspieranych przez rząd, takich jak pożyczki Federal Housing Administration, FHA, Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych, VA lub Departament Rolnictwa USA, czyli USDA. Pożyczki te są popularne, ponieważ mają niższą zdolność kredytową i wymagania dotyczące zaliczki niż większość kredytów hipotecznych, więc kredytobiorcy chcący skorzystać z tych programów będą musieli współpracować z innym pożyczkodawcą.

4. Dostępny jest program dla osób kupujących dom po raz pierwszy

SECU ma specjalny program dla osób kupujących dom po raz pierwszy. Uprawnieni członkowie mogą kwalifikować się do finansowania w wysokości do 100% ceny zakupu – bez wymaganej wpłaty zaliczki – maksymalnie do kwoty 500 000 USD. Uprawnieni członkowie mogą kwalifikować się do otrzymania do 2000 dolarów pomocy na pokrycie kosztów zamknięcia.

Pożyczka na zakup domu po raz pierwszy jest dostępna wyłącznie w ramach pięcioletniego programu ARM SECU. Aby zakwalifikować się do programu, kredytobiorcy nie mogą posiadać domu w ciągu ostatnich trzech lat i spełniać jeden z następujących wymagań:

• Bądź nowym pracownikiem agencji stanowych Karoliny Północnej lub stanowego systemu szkół publicznych
• Być obecnymi pracownikami przeprowadzającymi się w celu przyjęcia nowego stanowiska w stanie Karolina Północna

5. Z góry informuj o stawkach i opłatach

SECU otwarcie informuje o oprocentowaniu, opłatach i warunkach kredytów hipotecznych, wyraźnie podając przykładowe stawki dla kredytów o stałym oprocentowaniu i ARM o różnych okresach spłaty. W zależności od rodzaju kredytu i wartości kupowanego domu, w przypadku głównych rezydencji dostępne jest finansowanie do 100%. Opłata za zainicjowanie wynosi 1% kwoty pożyczki i jest ograniczona do maksymalnie 2500 USD.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt hipoteczny SECU?

Jeśli kwalifikujesz się do członkostwa w SECU i chcesz kupić dom w jednym ze stanów, w których oferuje ona kredyty hipoteczne, oferuje różnorodne opcje kredytów hipotecznych.

W zależności od rodzaju kredytu hipotecznego na Twój dom, możesz kwalifikować się do finansowania do 100% ceny domu, co czyni go dobrym wyborem dla osób kupujących dom po raz pierwszy, które mogą nie mieć dużej ilości oszczędności. Ponadto SECU nie pobiera opłat za złożenie wniosku ani za raport kredytowy.

Jeśli jednak szukasz nieruchomości w innym stanie lub chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny wspierany przez rząd, taki jak pożyczka FHA lub VA, SECU nie jest dla Ciebie właściwym pożyczkodawcą.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny SECU

Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego SECU, musisz być członkiem unii kredytowej. Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe są otwarte dla ogółu społeczeństwa i każdy może do nich dołączyć, jeśli otworzy konto, wpłaci pieniądze lub przekaże darowiznę organizacji partnerskiej. Jednak SECU bardziej rygorystycznie podchodzi do kryteriów kwalifikowalności. Członkostwo jest ograniczone do następujących grup:

• Pracownicy stanu Karolina Północna
• Pracownicy federalni przydzieleni do agencji stanowych Karoliny Północnej
• Pracownicy publicznych rad oświatowych Karoliny Północnej
• Członkowie Gwardii Narodowej Karoliny Północnej
• Pracownicy stowarzyszeń utworzonych na rzecz pracowników stanu Karolina Północna, takich jak Stowarzyszenie Pracowników Stanu Karolina Północna
• Pracownicy agencji lub departamentów podlegających ustawie o personelu stanu Karolina Północna
• Osoby przeszły na emeryturę od kwalifikujących się pracodawców jako emeryci lub renciści
• Małżonkowie osób, które zmarły w okresie członkostwa i nie zawarły ponownego związku małżeńskiego
• Najbliższa rodzina — czyli małżonek, rodzic, rodzeństwo lub dziecko — obecnego członka
• Osoby mieszkające z istniejącym członkiem

SECU nie ma opcji wstępnej kwalifikacji, więc nie możesz sprawdzić swoich uprawnień ani przeglądać opcji pożyczki bez poddania się twardemu zapytaniu kredytowemu. Ale kiedy już zostaniesz członkiem unii kredytowej, możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny online. Można także złożyć wniosek osobiście w oddziale lokalnym lub dzwoniąc do działu obsługi członkowskiej.

SECU ocenia wnioski o kredyt hipoteczny na podstawie następujących informacji:

• Możliwość spłaty — SECU weźmie pod uwagę Twój dochód brutto, miesięczne zobowiązania dłużne i stosunek długu do dochodu, czyli DTI.
• Historia kredytowa – SECU sprawdzi Twój raport kredytowy. Jeśli w Twoim raporcie pojawią się jakieś problemy, Twój specjalista ds. pożyczek może określić sposoby poprawy Twojej zdolności kredytowej.
• Zabezpieczenie – SECU ocenia wartość nieruchomości w stosunku do pożądanej kwoty kredytu hipotecznego.

Nie jesteś pewien, czy SECU jest dla Ciebie odpowiednie? Rozważ te alternatywy.

Jeśli chcesz porównać stawki u kilku pożyczkodawców lub Twój wniosek został odrzucony, pamiętaj, że masz przedział czasowy, w którym wiele twardych zapytań kredytowych składanych przez pożyczkodawców liczy się tylko jako jedno dla Twojej oceny zdolności kredytowej. Zwykle masz na to 14 dni — choć w zależności od modelu punktacji może on być dłuższy.

Jeśli SECU nie jest dla Ciebie odpowiednie, rozważ te alternatywy.

• Rakietowy kredyt hipoteczny: Rocket Mortgage udziela pożyczek kredytobiorcom w całym kraju i oferuje różne opcje kredytów hipotecznych, w tym pożyczki FHA i VA.
• Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej: Dla członków służby wojskowej, weteranów i ich rodzin Navy Federal oferuje kilka opcji kredytów hipotecznych, w tym kredyty mieszkaniowe bez wymagań dotyczących zaliczki.