Co to jest oświadczenie o majątku netto?

Być może potrzebujesz sporządzić oświadczenie o wartości netto nowego pomysłu na biznes lub po prostu ciekawi Cię Twoja sytuacja finansowa. Niezależnie od przyczyny, oświadczenie o majątku netto może zapewnić przegląd całkowitej wartości finansowej, w tym długów i aktywów.

Jaka jest wartość netto?

Wartość netto pokazuje sytuację finansową danej osoby. Twoja wartość netto to suma Twoich aktywów – takich jak kapitał własny, oszczędności gotówkowe lub inwestycje – pomniejszona o wszystkie Twoje zobowiązania – takie jak saldo kredytu hipotecznego, pożyczki lub długi.

Wartość netto jest lepszym wskaźnikiem Twojej kondycji finansowej niż same dochody, ponieważ daje pełny i wiarygodny obraz Twoich finansów. Twoje dochody nie mówią Ci, ile masz długu, a utrata pracy lub zmiana godzin pracy może szybko zmienić Twoje dochody.

Z tego powodu wiele osób i firm korzysta z oświadczenie o wartości netto sprawdzić ich sytuację finansową. Oświadczenie o wartości netto wyszczególnia posiadane aktywa i pasywa oraz podaje wartość całkowitą lub wartość netto.

Możesz mieć wartość netto dodatnią, ujemną lub zerową.

Dodatnia wartość netto

Posiadanie dodatniej wartości netto oznacza, że ​​masz więcej aktywów niż pasywów. Innymi słowy, masz więcej, niż jesteś winien. Posiadanie dodatniej wartości netto może być dobre, ponieważ oznacza, że ​​masz poduszkę finansową.

Jeśli posiadasz majątek netto przekraczający 1 milion dolarów, możesz kwalifikować się do zostania inwestorem akredytowanym, zgodnie ze standardami określonymi przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Status ten może otworzyć świat prywatnych inwestycji w spółki na wczesnym etapie rozwoju.

Ujemna wartość netto

Ujemna wartość netto oznacza, że ​​masz więcej pasywów niż aktywów. Oznacza to, że nie masz poduszki finansowej, ponieważ jesteś winien więcej niż masz.

Jeśli masz ujemną wartość netto, rozważ zaplanowanie wyjścia z długów lub zmniejszenie swoich zobowiązań w inny sposób, aby przywrócić poduszkę finansową.

Zerowa wartość netto

Masz wartość netto zerową, jeśli jesteś aktywa są warte tyle samo, co Twoje zobowiązania. Oznacza to, że nie jesteś winien więcej, niż masz, ale nie masz też żadnej poduszki finansowej.

Jeśli masz zerową wartość netto, rozważ utworzenie funduszu awaryjnego, abyś nie musiał sprzedawać żadnych aktywów w przypadku pojawienia się nieoczekiwanych kosztów.

Jak obliczyć wartość netto

Aby obliczyć swoją wartość netto, wystarczy odjąć całkowite zobowiązania od aktywów. Wykonaj poniższe czynności, aby uzyskać szczegółowy opis ręcznego wykonywania obliczeń.

1. Wymień swoje aktywa

Aby obliczyć swoją wartość netto, zacznij od wyszczególnienia swoich aktywów i ich wartości. Aktywem jest każdy przedmiot, który miałby wartość w zamian. Na przykład, jeśli sprzedałbyś swój samochód, czy byłbyś w stanie zarobić jakieś pieniądze? Jeśli tak, Twój samochód jest Twoim atutem.

Oto lista aktywów, które możesz uwzględnić w kalkulacji wartości netto:

Po wyszczególnieniu swoich aktywów zsumuj ich całkowitą wartość. Obliczając łączną wartość swoich aktywów, nie uwzględniaj żadnych wartości niematerialnych i prawnych, takich jak dyplom ukończenia studiów wyższych.

2. Wypisz swoje zobowiązania i długi

Po zsumowaniu kwoty, którą posiadasz (aktywa), kolejnym krokiem w ustaleniu wartości netto jest zsumowanie kwoty, którą jesteś winien (pasywa i długi).

Zobowiązania i długi reprezentują pożyczone pieniądze, które należy spłacić, zazwyczaj wraz z odsetkami. Oto niektóre zobowiązania i długi, które należy uwzględnić w kalkulacji majątku netto:

• Debet na karcie kredytowej
• Zakupy na raty
• Dług medyczny
• Rachunki, które są przeterminowane
• Hipoteka
• Kredyty samochodowe
• Kredyty studenckie
• Kredyty pod zastaw domu
• Kredyty biznesowe
• Pożyczki osobiste
• Kredyty gotówkowe
• Zaległe podatki

Dodaj salda swoich zobowiązań i długów, aby uzyskać całkowitą kwotę, którą jesteś winien.

3. Przeprowadź obliczenia, aby poznać całkowitą wartość netto

Kiedy już wiesz, ile pieniędzy masz w aktywach i ile jesteś winien w pasywach, użyj poniższego wzoru, aby obliczyć swoją wartość netto:

Aktywa – pasywa = Wartość netto

Pamiętaj, że celem jest posiadanie dodatniej wartości netto, co oznacza, że ​​masz więcej, niż jesteś winien. Dzięki temu zyskujesz bufor finansowy, który możesz wykorzystać w sytuacjach awaryjnych.

Które sprawozdanie finansowe pokazuje wartość netto?

Bilans to powszechne sprawozdanie finansowe, którego firmy używają do przedstawienia informacji o swoich aktywach i pasywach – innymi słowy, o ich wartości netto. Choć jest to typowe dla przedsiębiorstw, osoby fizyczne mogą również prowadzić bilanse osobiste, aby sprawdzić swoją wartość netto.

Co dalej: Zbuduj swoją wartość netto

Ponieważ wartość netto jest miarą Twoich aktywów i pasywów, istnieją dwa sposoby na zwiększenie swojej wartości netto:

1. Zmniejszenie zobowiązań
2. Zwiększanie swoich aktywów

Jeśli masz ujemną wartość netto, dobrze jest skupić się na spłacie długów. Wychodzenie z długów może wydawać się przytłaczające, ale kilka strategii może przyspieszyć ten proces.

Na przykład, jeśli masz kilka miesięcznych spłat zadłużenia, możesz zaoszczędzić pieniądze, konsolidując swoje długi za pomocą karty kredytowej z przeniesieniem salda lub niskooprocentowanej pożyczki osobistej.

Jeśli masz dodatnią lub zerową wartość netto, możesz zdecydować się na zwiększenie swojej wartości netto. Inwestowanie w fundusze emerytalne lub na giełdzie może być dobrym rozwiązaniem.