Recenzja Flagstar HELOC | Intuicyjna karma kredytowa

Komentarz redaktora: HELOC od Flagstar może być świetną opcją dla osób zainteresowanych długoterminową linią kredytową i mieszkających blisko jednego z oddziałów banku. Kwoty pożyczek są elastyczne, a dla klientów Flagstar dostępna jest zniżka. Osoby zainteresowane HELOC o stałym oprocentowaniu mogą szukać gdzie indziej.

Flagstar HELOC w skrócie

Stawka stała lub zmienna: Zmienny

Jak wypłacić środki: Czeki, wypłaty osobiste, online lub telefoniczne

Opłata inicjacyjna: NIE

Stosunek kredytu do wartości: 85%

Czas na finansowanie: Nie ujawnia

Flagstar Bank to jeden z największych banków regionalnych w kraju. Chociaż bank ma stosunkowo niewielką powierzchnię, oferuje linie kredytowe pod zastaw domu niemal na terenie całego kraju. Pamiętaj jednak, aby przed rozpoczęciem procesu aplikacyjnego sprawdzić, czy w Twoim stanie oferowane są HELOC.

Plusy

• Elastyczne kwoty kredytu
• Możliwość uniknięcia kosztów zamknięcia
• Obniżka stóp procentowych dla klientów bankowości Flagstar

Cons

• Ograniczony dostęp do środków
• Mały ślad fizyczny
• Brak opcji ze stałym oprocentowaniem

4 rzeczy, które warto wiedzieć o Flagstar HELOC

Zanim złożysz wniosek o HELOC w Flagstar Bank, oto kilka funkcji i potencjalnych wad do rozważenia.

1. Kwoty i płatności pożyczek są elastyczne

Flagstar oferuje HELOC w wysokości od 10 000 do 1 miliona dolarów, zapewniając opcje pożyczkobiorcom o wszelkiego rodzaju potrzebach. Ale pożyczkodawca ogranicza kwotę, którą możesz pożyczyć w oparciu o swój kapitał własny – nie możesz pożyczyć więcej niż 85% wartości domu. Obejmuje to HELOC i główne saldo kredytu hipotecznego.

W okresie losowania możesz dokonywać płatności samych odsetek lub pełnych miesięcznych płatności. Tak czy inaczej, Twoja minimalna miesięczna opłata wyniesie 100 USD.

2. HELOC ma stosunkowo niskie koszty

Flagstar oferuje 10-letni okres pobierania i 20-letni okres spłaty. Ponadto pożyczkodawca zrzeknie się wszelkich opłat za zamknięcie banku, jeśli pozostawisz swój HELOC otwarty przez co najmniej 36 miesięcy. Flagstar nie ujawnia, jakie są opłaty w przypadku wcześniejszego zamknięcia konta.

Pożyczkodawca pobiera roczną opłatę w wysokości 75 USD, ale rezygnuje z niej w pierwszym roku. To powiedziawszy, HELOC o wartości 500 000 USD i więcej wymagają ubezpieczenia tytułu pożyczkodawcy opłacanego przez pożyczkobiorcę.

3. Niewielki rozmiar fizyczny banku stwarza ograniczenia

Jeśli skonfigurujesz płatności automatyczne z konta czekowego lub oszczędnościowego Flagstar, możesz uzyskać 0,25% zniżki na oprocentowanie. Jednak obecnie konto bankowe w Flagstar możesz otworzyć tylko w oddziale stacjonarnym, co może nie być dostępne w Twoim miejscu zamieszkania.

Dostęp do swoich środków możesz uzyskać wyłącznie za pomocą czeków, online, poprzez wypłaty w lokalnym oddziale lub dzwoniąc do pożyczkodawcy. Inni pożyczkodawcy mogą umożliwić Ci dostęp do środków HELOC za pośrednictwem połączonej karty debetowej.

4. Nie ma opcji ze stałą stawką

Niektórzy pożyczkodawcy HELOC umożliwiają konwersję części lub całości salda na pożyczkę ratalną o stałym oprocentowaniu, nawet w okresie losowania. Ta funkcja może potencjalnie uchronić Cię przed wzrostem stóp procentowych pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.

Flagstar Bank nie oferuje tej opcji w swoim HELOC.

Czy posiadanie HELOC ma jakieś wady?

HELOC może zaoferować stały dostęp do odnawialnej linii kredytowej. Ale jeśli nie będziesz ostrożny, możesz zaciągnąć znaczną kwotę długu, a jeśli stopy procentowe z czasem wzrosną, dług ten może stać się coraz droższy. Jeśli nie stać Cię na spłatę HELOC, pożyczkodawca może zająć Twój dom i zmusić Cię do opuszczenia domu.

W rezultacie ważne jest, aby przed złożeniem wniosku rozważyć zarówno zalety, jak i wady uzyskania HELOC.

Dla kogo przeznaczony jest Flagstar HELOC?

Flagstar HELOC najlepiej nadaje się dla obecnych klientów Flagstar Bank, którzy mogą skorzystać z obniżek stóp procentowych pożyczkodawcy i wypłat w oddziałach.

Ale nawet jeśli nie mieszkasz w pobliżu oddziału Flagstar Bank, warto rozważyć, czy inne kwoty pożyczek HELOC nie zapewniają Ci elastyczności, której potrzebujesz. Może to być również świetny sposób na uniknięcie kosztów zamknięcia, jeśli planujesz pozostawić konto otwarte wystarczająco długo, aby zakwalifikować się do zwolnienia.

To powiedziawszy, możesz rozważyć inną opcję, jeśli wolisz większą elastyczność w dostępie do swoich środków lub jeśli chcesz mieć możliwość zamiany części salda na pożyczkę o stałym oprocentowaniu w czasie, aby zmniejszyć narażenie na zmienne stopy procentowe.

Jak ubiegać się o Flagstar HELOC